Sokan keresnek meg azzal mostanában, hogy melyik a legjobb befektetés a jelenlegi válságos és bizonytalan gazdasági helyzetben. Egyértelmű válasz erre nincs, hiszen mindenkinek más-más igénye és elképzelése van a pénzével kapcsolatban.

2022. évi átlaginfláció 14,5%,  melyet komolyan kell venni, mert szépen lassan (de inkább gyorsan) elértéktelenedik a pénzünk ha nem teszünk ellene. 2023. januárjában 25,7 %, februárban pedig 25,4 % volt. Talán mostantól lassú csökkenés várható.

Ami átgondolandó egy befektetési startégia előtt, hogy pl. rövid, vagy hosszútávú befektetés legyen? Egy nagyobb összeggel indulnál, vagy havonta kisebbekkel? Mennyire vagy járatos ebben a világban? Biztonságra törekszel, vagy kockáztatnál a magasabb hozam érdekében? Mennyi idős vagy? Sok kérdésem lenne még, hogy megtaláljuk a legjobb megoldást.

Összeszedtem azonban néhány tipikus elképzelést, mellyel talán tudok segíteni. Bizonyos fogalmakkal muszáj tisztában lenni, hiszen enélkül nem lehet felelősségteljesen tervezni. Fontos ez mind a nagy, -és kisbefektetőknek, valamint a havi megtakarítással, vagy éppen zsebpénzzel rendelkezőknek.

1. Van néhány százezer- , vagy 2-3M Ft-om, de bármikor szükségem lehet rá.

Ebben az esetben mindenképp olyan befektetési formát kell választani, ami bármikor kivehető/eladható. Épp ezért a kockázatosabb startégiát nem ajánlom, azok csak a hosszútávú elképzeléseknek felelhetnek meg.

A piacon jelenleg az állampapírok hozama és biztonsága jelentheti erre a megoldást. De melyik a legjobb? Néhány példa: (részletek: allampapír.hu oldalon)

Bónusz Magyar Állampapír  AKTUÁLIS KAMAT  15,17 %

2. Havonta kisebb összegeket tennék félre.

Ebben az esetben jó (vagyis jobb) lehet egy megtakarítási számla, de akár az állampapír is megoldás. Bankfüggő, hogy melyik bank mennyit fizet, ezt érdemes a költségekkel is összevetni.

A megtakarítási számla minden banknál elérhető, szabadon leköthető, használható, többet ad, mint a sima bankszámla, de kevesebbet, mint a lekötött betét. Forint és devizaalapú számlát is lehet nyitni, utóbbinál számolni kell az árfolyamkockázattal. Leginkább az EBKM (egységesített betéti-kamatlábmutató) összehasonlításával tudunk választani. Az EBKM figyelembe veszi a betétek után felszámolt díjakat és jutalékokat, viszont nem tartalmazza a kamatadót.

Ha lakáscélú megtakarítást tervezel, a Fundamenta, és 2023.03.01-től ismét bevezetésre kerülő OTP LTP is opció lehet.  Feltételekkel ugyan, de bármikor megszakítható, ha azonban hosszabb távra tervezel, igen szép hozamokat is lehet realizálni. Fontos tisztázni azonban, hogy itt nem kamatos kamattal számolnak, hanem csupán az adott éves megtakaírtásra fizet kamatbónuszt a lakástakarékpénztár. Érdemes belőle szemezgetni, mert elérhető a 30%-os kamatbónusz is.

3. Több millióm van, hosszabb távra tervezem befektetni

Ez egy jóval összetettebb téma, ennél a résznél már tisztában kell lenni pár fogalommal, amit a következő blogcikkemben részletezek. De nem kell hozzá rutinos tőzsdésnek lenni, hogy meg lehessen találni a legtöbbet hozó lehetőséget.