Aki most vesz fel lakáshitelt, kemény fába vágja a fejszéjét. Az élet azonban nem áll meg, muszáj alkalmazkodni a jelenlegi helyzethez, egyelőre nem úgy tűnik, hogy számunkra jó irányba változzon az élet. Sőt..Ettől még vannak élethelyzetek, pl. ha egy fiatal költözne otthonról, mert felvették az egyetemre, minden lehetséges megoldást ismerni kell, hogy jól döntsön a család. Erre szoktam buzdítani mindenkit és ha a hitelfelvétel melletti lakásvásárlásra voksoltak, akkor ebből is hozzuk ki a legjobbat.
A szülők anyagi helyzetétől is függ, melyik irányba induljunk. Több lehetőség van: (közben hangsúlyozom, hogy ezek a számok a mai napon érvényesek- 2022.07.22. – írom ezt azért, mert folymatosan emelkednek a kamatok)
- Szülők rendelkeznek legalább 20% önerővel és van havi keresetük, hogy a maradék 80%-ot hitelre megkapják.
Példa: nézzünk egy kisebb lakást, 35M Ft-os ingatlanra tehát minimum 28M Ft hitel igényelhető.
Ennek havi törlesztője jelenleg a legjobb banki ajánlattal számolva 191.600,-/hó – 25 évre, 10 évig rögzített 6,54%-os kamattal. (amennyiben a szülők életkorába belefér a 25év, és havi min. 400E Ft-os jóváírás az újonnan megnyitott bankszámlán a hitelt adó banknál.)
- Ha a szülőknek nincs 20% önerejük, de van egy tehermentes ingatlanjuk. Ebben azesetben a szülői és a megvásárolandó ingatlan terhelhető egyszerre és így 100%-os finanszírozás lehetséges. 35M Ft lesz tehát a hitelösszeg, a havi törlesztő pedig 239 505,- Ft/hó.
Elgondolkodtató, hogy albérlet, vagy inkább saját lakás? Hozzáteszem ez sem az a kategória, amiért azonnal rohanunk sorbaállni a hitelért, de most az egekbe szökő albérletárak mellett talán egy kedvezőbb lehetőség.
A gazdasági helyzetnek előbb-utóbb rendeződnie kell, akkor ki lehet váltani a mostani magas kamatozású hitelt egy akkori kedvezőbbre. Ez egyelőre csak találgatás, de én azt gondolom nagyon sokáig nem fenntartható ez az állapot.
3. A következő variáció pedig, ha a szülőknek sem terheletlen ingatlanjuk, sem 20% önerejük sincs? Ekkor szoktam a havi (kisebb-nagyobb összegű) megtakarítást ajánlani, és pár év múlva megpróbálni az ingatlanvásárlást.
4. Megtakarítással kombinált hitelfelvétel
Fenti példánkból kiindulva 28M Ft hitelfelvétel esetében a következőkre lehet számítani:
- spórolhatsz 13,3 M Ft-ot (a csak banki visszafizetendő összeg helyett ennyivel kevesebbet kell visszafizetni összesen)
- 25 év helyett 15 évig tart az egész hiteltartozás
- teljesen fix kamatozás végig, vagyis kockázat 0%
Számokban és pontosan: 8 év 4 hónapig fizetendő: 191.604,- + 92.000,- = 283.604,- Ft /hó
Ezt követően: 79 hónapig (6,5év)- vagyis a teljes futamidő végéig: 197. 570,- Ft/hó
Szerencsés, ha a szülőknek több megtakarítása van és kevesebb hitelt kell felvenni, vagy készpénzre tudnak ingatlant vásárolni. Azonban ha ezt a lehetőséget jobban megnézzük és továbbgondoljuk például azzal, hogy két diák éljen benne fele-fele összegért, máris könnybenek tűnik a havi teher.